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关于买房还贷你必须知道的两种方式

发布时间:2016-12-13  来源:华龙网  点击:
 

近几年,在买房成本逐渐攀升的情况下,贷款成为买房的主流方式,不少人在按照开发商或银行推荐的方式办理过还款手续后,却发现自己选择的还款方式并不是最经济实惠的,为此损失了自己辛辛苦苦挣来的血汗钱。因此弄清楚不同的贷款方式,并选择适合自己的还贷方法,买房人或许能够省下一大笔钱。

什么是等额本息的还款方式?

目前市面上最常见的还款方式应该就是等额本息了。当你看中一套房子以后,售楼处的置业顾问基本上向你介绍的都是这种还款方式。通俗来讲,等额本息的还款方式,是指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),因为数额一定,对于大多数购房者来说比较方便,较好分配每月的开销,但是等额本息的真实还款情况是这样的。

以商业贷款20年,贷款100万元,算下来月还6544.44元为例。每个月还银行6544.44元,其中第一个月4083.33元是利息,2461.11元是本金,也就是说,在使用等额本息方式的还款前期,你还的钱,大部分是银行利息,而本金还的较少。

到了还款期限一半的时候,利息已经在前10年还的差不多了,但是你的本金还有很大部分没有还,而这些是必须还的,即便你10年后条件好很多了,可以提前还贷了,但后面剩的基本是本金,利息很少,提前还贷已经没有什么意义了。在银行贷款,基本只会跟你说这一种还款方式,因为这样,银行的利益才会最大化。大部分家庭,既然贷款20年,不可能会在很短几年就还完,但是10年后一般能还完。这样,银行的利息收益会减少很多,所以,银行这种方式让大家前10年都在还利息,而本金基本没怎么减少。就算你有钱了,再还,银行的利息都收一大半了,提早还贷对银行已经没什么损失了。

什么是等额本金的还款方式?

还有一种较常见的还款方式叫做等额本金,与等额本息最直观的区别就在于,这种方式每月的还款额是逐渐减少的。还是以贷款20年,贷款100万为例,等额本金下,第一个月还款人需还款8250元,第二个月8232.99元,第三个月8215.97元……直至第240个月仅需还款4183.68元。其中第一个月还款额8250中,4083.33元是利息,4166.67元是本金,从第二个月开始,由于上个月已经还了部分本金,所以这个月的利息要重新计算,因此会少17元的利息。以此类推,越到后面还款压力越小。

当你要提前还款的时候,比如5年后,因为你选择的方式,本金还的更多,这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多,提前还款的本金部分会变少,这样重新计算利息的时候就会少产生许多利息支出。相较等额本息,就算不提前还贷,以这种方式,还20年,也要少还将近8万左右的利息!不过等额本金的前期还款压力会比较大。

支招:等额本息,由于该方式还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,对于年轻人来说,还款压力适中,因此建议按揭买房时选择此法还款。等额本金,由于该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高,适合还款能力强的贷款人,年龄稍大的人群也可采用此法还款,因为随着年龄增大或退休,收入可能会有所减少。

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